个人养老金该如何投资?|久久人人爽爽爽人久久久

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  11月25日,个人养老金制度实施满三周年。从三年前全国36个城市先行试点,到去年12月推广至全国,再到现在,个人养老金可投资的产品数量已经超过1200只,产品体系更加丰富多元。

  可投资产品超1200只

  产品体系丰富多元

  记者在国家社会保险公共服务平台查询发现,截至11月25日,个人养老金产品目录已达1245只,较二季度末增加185只。四大产品类型中,储蓄类产品466只,数量最多,主要为银行存款。保险类产品437只,包括年金保险、两全保险、专属商业养老保险等;基金类产品305只;理财类产品37只,数量最少。

  我国的养老体系由三部分组成,第一支柱是由政府主导的基本养老保险,第二支柱是由用人单位主导的企业年金和职业年金,第三支柱就是个人养老金制度,是第一支柱和第二支柱的重要补充。

  个人养老金相当于居民的另一个养老“存钱罐”,每人每年最多可以往里面缴存1.2万元,不仅可以获得投资带来的增值收益,还可以在计算个人所得税时抵扣个税。

  北京市民唐女士表示:“我是2022年底就开始投个人养老金产品,包括有一些比如说公募基金。目前最新的收益是在11%到12%左右。”上海市民许女士则表示:“我觉得个税这块还是挺有吸引力的,像去年加上我的房租抵扣,个税退回来差不多将近4000块钱。”

  个人养老金可投资基金

  97%实现正收益

  个人养老金制度实施三年来,作为重要的投资品种之一,个人养老金基金类产品数量不断提升,同时,数据显示,个人养老金可投资的基金产品有97%实现了正收益。

  截至11月21日,个人养老金可投资的公募基金产品数量,从2022年的129只,稳步扩增至305只。97%以上的产品自成立以来实现正收益,收益率为负的仅有9只。从2025年表现看,剔除当年新成立的产品,指数基金平均收益率接近20%。

  华夏基金高级策略分析师匡月晴表示,目前个人养老金基金的市场体量已经突破了150亿元,较2024年底实现了65%的增长。特别是今年以来,随着权益市场的广泛回暖,相当一大批个人养老金基金取得了业绩的增长,为居民的个人养老金实现了保值增值。

  个人养老金该如何投资?

  专家来支招

  明年6月起,个人养老金账户可投资的产品将扩展至基金、理财、储蓄、保险、国债等五大类,投资货架上的品种更加丰富。个人养老金产品该怎么选?投资有何门道?专家来给您支支招。

  招联首席研究员董希淼表示,一般来说,养老基金和养老理财具有一定风险,但收益可能更高。养老储蓄受存款保险保护,国债由国家信用支撑,风险极低;对养老保险产品,应重在考察其保障水平。

  此外,专家还建议投资者不要把鸡蛋放进同一个篮子里,分散配置每年1.2万元的额度。

  华夏基金高级策略分析师 匡月晴表示,可以选择两至三只不同风险收益特征的产品,去搭配成一个投资组合。比如说可以选择保险和指数基金去进行搭配。通常建议在年轻的时候可以适度地去提升权益类资产的配比。随着年龄的增长,应该适度地去增加稳健型资产的配置比重。

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