“取款超5万元不再登记”兼顾安全与便利|女人被狂躁c点高潮喷小说霍水

  杜蒿坨

  11月28日,中国人民银行官网发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(以下简称《管理办法》),强调金融机构基于风险开展客户尽职调查,把握好洗钱风险防控和优化金融服务的平衡。其中,“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定取消,与此前的征求意见稿保持了一致,可以说是“该严则严、当放则放”。《管理办法》自2026年1月1日起施行。

  《管理办法》取消了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”这一调查项,引起了社会广泛关注和讨论。很多人的第一反应是取钱会更方便,手续会更简单。但需要强调的是,新规的优化并非给金融机构尽职调查和资金安全保障责任做减法,而是对金融机构风险管理和金融服务提出了更精细、更科学的要求。

  金融安全是国家安全的重要组成部分。为了预防和遏制洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动,维护金融秩序的稳定,保护人民群众的财产安全,金融机构对客户进行尽职调查,并保存相关身份资料和交易记录,十分必要、也十分重要。这些措施就像一道安全阀,能够有效识别和拦截可疑资金、非法资金流动,防止金融体系被不法分子利用,避免银行客户的资金受损。

  然而,不少人对银行的“刨根问底”式调查不胜其烦。无论是存款取款,还是转账汇款,一旦触及特定金额,客户便要面对银行工作人员一连串关于资金来源、用途的询问。一些客户认为银行调查带来了不便,客户体验较差,还有客户因不满银行的询问方式而选择对簿公堂。这些矛盾的核心,在于过去银行“一刀切”的调查方式未能有效区分风险高低,让一些低风险、正常交易的客户承担了不必要的合规成本。

  根据新版《管理办法》,银行不再“一刀切”地询问所有取款人,但这并不意味着银行可以放松管理,也不等于客户的资金安全被打了折扣。恰恰相反,新规对银行的尽职调查工作提出了更精准、更专业的要求。银行应将有限的管理资源,聚焦于真正的风险点。通俗地说,银行需“看人下菜碟”——对于经过评估认定为低风险的客户和常规交易,调查和登记流程将明显简化,客户会更“无感”,会得到更好的体验;而对于那些出现异常交易行为或属于高风险领域的客户,银行不仅会“多问几句”,还必须启动“强化尽职调查”,深入了解资金来源与去向,必要时采取与风险相匹配的管理措施。

  差异化的调查管理措施,表面上是给客户松绑,实则是给银行的风控能力加码。《管理办法》第九条明确,银行在办理交易金额人民币5万元以上的现金汇款、现钞兑换等业务时,应当开展客户尽职调查,登记客户身份基本信息,并留存必要的身份证明文件。显然,这些基础性调查登记工作要求并未放松。但银行不能再依靠简单的金额门槛来机械地进行尽职调查,而必须建立一套敏锐度、动态性更强的风险评估体系,综合利用客户身份、交易历史、行为模式等多维度信息,精准识别、锚定潜在风险。

  当前,洗钱、电信诈骗、网络赌博等犯罪活动依然高发,手段不断翻新,隐蔽性更强。在这种形势下,银行的尽职调查行为不仅不能削弱,反而需要进一步规范和优化。银行须在保障资金安全与提供客户便利之间找准平衡点,一方面提升科技赋能水平,利用大数据、人工智能提升风险识别的准确性,另一方面把握好管理服务边界,不该问的不问,该问的问得清楚、查得明白,让客户感受到尊重与专业。

  金融安全关乎每个人的钱袋子,银行的尽职调查关乎客户的权益。对此,广大客户也应承担一份责任,给予更多的理解与配合,并付出更多耐心。

**lunchangyijizonghezhengduihuanzheshenghuozhiliangdeyingxiang**changyijizonghezheng(IBS)shiyizhongchangjiandegongnengxingchangdaojibing,qizhuyaotezhengweifutong、fuzhangyijipaibianxiguandegaibian。suiranIBSdebingyinshangweiwanquanmingque,danqiduihuanzheshenghuozhiliangdeyingxiangqueshixianeryijiande。benwenjiangtantaoIBSruheyingxianghuanzhederichangshenghuojixinlijiankang,bingchanshuxiangyingdeyingduicelve。shouxian,IBShuanzhechangchangmianlinmingxiandeshentibushi。fanfuchuxiandefutonghezhangqibujinshihuanzhezaiyinshishangshoudaoxianzhi,haikenengdaozhigongzuoheshejiaohuodongdejianshao。xuduorenzaiwaichushihuiyindanxinfutonghuojixushangcesuoerxuanzebucanjiajuhuihuolvxing,congershitamendeshejiaoshenghuoshoudaoyanzhongyingxiang。yixiangyanjiuxianshi,IBShuanzhedegongzuoxiaolvpubiandiyuputongrenqun,changqideshentibushihuidaozhixinlifudanjiazhong。qici,IBSduixinlijiankangdeyingxiangtongyangbukehushi。youyupinfandexiaohuadaozhengzhuang,xuduohuanzhehuijinglijiaolvheyiyudengqingxuwenti。yiweihuanzhezengbiaoshi,duiweilaidedanyouheduizhengzhuangfazuodekongjuyichengweiqishenghuozhongdechangtai。zhezhongxinlifudanbujinyingxiangletamenderichangshenghuo,gengkenengdaozhiyizhongexingxunhuan:xinliyalijiazhonglechangdaozhengzhuang,erchangdaozhengzhuangyouzengjialexinliyali。yinci,xinlizhiliaozaiIBSdezhiliaozhongyuelaiyueshoudaozhongshi。zuihou,worenwei,yingduiIBSdeguanjianzaiyuzongheguanli。chuleyaowuzhiliaowai,yinshitiaozheng、yaliguanlihexinlizixundengfangfayeyingnaruzhiliaofangan。huanzhexuxuexiruheshibieyoufazhengzhuangdeshiwu,bingyuzhuanye*(*)*(*)论(lun)肠(chang)易(yi)激(ji)综(zong)合(he)征(zheng)对(dui)患(huan)者(zhe)生(sheng)活(huo)质(zhi)量(liang)的(de)影(ying)响(xiang)*(*)*(*)肠(chang)易(yi)激(ji)综(zong)合(he)征(zheng)((()I(I)B(B)S(S))())是(shi)一(yi)种(zhong)常(chang)见(jian)的(de)功(gong)能(neng)性(xing)肠(chang)道(dao)疾(ji)病(bing),(,)其(qi)主(zhu)要(yao)特(te)征(zheng)为(wei)腹(fu)痛(tong)、(、)腹(fu)胀(zhang)以(yi)及(ji)排(pai)便(bian)习(xi)惯(guan)的(de)改(gai)变(bian)。(。)虽(sui)然(ran)I(I)B(B)S(S)的(de)病(bing)因(yin)尚(shang)未(wei)完(wan)全(quan)明(ming)确(que),(,)但(dan)其(qi)对(dui)患(huan)者(zhe)生(sheng)活(huo)质(zhi)量(liang)的(de)影(ying)响(xiang)却(que)是(shi)显(xian)而(er)易(yi)见(jian)的(de)。(。)本(ben)文(wen)将(jiang)探(tan)讨(tao)I(I)B(B)S(S)如(ru)何(he)影(ying)响(xiang)患(huan)者(zhe)的(de)日(ri)常(chang)生(sheng)活(huo)及(ji)心(xin)理(li)健(jian)康(kang),(,)并(bing)阐(chan)述(shu)相(xiang)应(ying)的(de)应(ying)对(dui)策(ce)略(lve)。(。)首(shou)先(xian),(,)I(I)B(B)S(S)患(huan)者(zhe)常(chang)常(chang)面(mian)临(lin)明(ming)显(xian)的(de)身(shen)体(ti)不(bu)适(shi)。(。)反(fan)复(fu)出(chu)现(xian)的(de)腹(fu)痛(tong)和(he)胀(zhang)气(qi)不(bu)仅(jin)使(shi)患(huan)者(zhe)在(zai)饮(yin)食(shi)上(shang)受(shou)到(dao)限(xian)制(zhi),(,)还(hai)可(ke)能(neng)导(dao)致(zhi)工(gong)作(zuo)和(he)社(she)交(jiao)活(huo)动(dong)的(de)减(jian)少(shao)。(。)许(xu)多(duo)人(ren)在(zai)外(wai)出(chu)时(shi)会(hui)因(yin)担(dan)心(xin)腹(fu)痛(tong)或(huo)急(ji)需(xu)上(shang)厕(ce)所(suo)而(er)选(xuan)择(ze)不(bu)参(can)加(jia)聚(ju)会(hui)或(huo)旅(lv)行(xing),(,)从(cong)而(er)使(shi)他(ta)们(men)的(de)社(she)交(jiao)生(sheng)活(huo)受(shou)到(dao)严(yan)重(zhong)影(ying)响(xiang)。(。)一(yi)项(xiang)研(yan)究(jiu)显(xian)示(shi),(,)I(I)B(B)S(S)患(huan)者(zhe)的(de)工(gong)作(zuo)效(xiao)率(lv)普(pu)遍(bian)低(di)于(yu)普(pu)通(tong)人(ren)群(qun),(,)长(chang)期(qi)的(de)身(shen)体(ti)不(bu)适(shi)会(hui)导(dao)致(zhi)心(xin)理(li)负(fu)担(dan)加(jia)重(zhong)。(。)其(qi)次(ci),(,)I(I)B(B)S(S)对(dui)心(xin)理(li)健(jian)康(kang)的(de)影(ying)响(xiang)同(tong)样(yang)不(bu)可(ke)忽(hu)视(shi)。(。)由(you)于(yu)频(pin)繁(fan)的(de)消(xiao)化(hua)道(dao)症(zheng)状(zhuang),(,)许(xu)多(duo)患(huan)者(zhe)会(hui)经(jing)历(li)焦(jiao)虑(lv)和(he)抑(yi)郁(yu)等(deng)情(qing)绪(xu)问(wen)题(ti)。(。)一(yi)位(wei)患(huan)者(zhe)曾(zeng)表(biao)示(shi),(,)对(dui)未(wei)来(lai)的(de)担(dan)忧(you)和(he)对(dui)症(zheng)状(zhuang)发(fa)作(zuo)的(de)恐(kong)惧(ju)已(yi)成(cheng)为(wei)其(qi)生(sheng)活(huo)中(zhong)的(de)常(chang)态(tai)。(。)这(zhe)种(zhong)心(xin)理(li)负(fu)担(dan)不(bu)仅(jin)影(ying)响(xiang)了(le)他(ta)们(men)的(de)日(ri)常(chang)生(sheng)活(huo),(,)更(geng)可(ke)能(neng)导(dao)致(zhi)一(yi)种(zhong)恶(e)性(xing)循(xun)环(huan):(:)心(xin)理(li)压(ya)力(li)加(jia)重(zhong)了(le)肠(chang)道(dao)症(zheng)状(zhuang),(,)而(er)肠(chang)道(dao)症(zheng)状(zhuang)又(you)增(zeng)加(jia)了(le)心(xin)理(li)压(ya)力(li)。(。)因(yin)此(ci),(,)心(xin)理(li)治(zhi)疗(liao)在(zai)I(I)B(B)S(S)的(de)治(zhi)疗(liao)中(zhong)越(yue)来(lai)越(yue)受(shou)到(dao)重(zhong)视(shi)。(。)最(zui)后(hou),(,)我(wo)认(ren)为(wei),(,)应(ying)对(dui)I(I)B(B)S(S)的(de)关(guan)键(jian)在(zai)于(yu)综(zong)合(he)管(guan)理(li)。(。)除(chu)了(le)药(yao)物(wu)治(zhi)疗(liao)外(wai),(,)饮(yin)食(shi)调(tiao)整(zheng)、(、)压(ya)力(li)管(guan)理(li)和(he)心(xin)理(li)咨(zi)询(xun)等(deng)方(fang)法(fa)也(ye)应(ying)纳(na)入(ru)治(zhi)疗(liao)方(fang)案(an)。(。)患(huan)者(zhe)需(xu)学(xue)习(xi)如(ru)何(he)识(shi)别(bie)诱(you)发(fa)症(zheng)状(zhuang)的(de)食(shi)物(wu),(,)并(bing)与(yu)专(zhuan)业(ye)

发布于:北京市