人形机器人“撞”出保险新场景|激情综合丁香五月
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本报记者 杨 然
机器人也会“撞人逃逸”？在不久前落幕的全球首届人形机器人运动会上，出现了一幕火到国外的“名场面”：在田径1500米决赛中，宇树H1机器人意外撞倒操作员后又扬长而去。尽管因此遭到罚时，但该“肇事”机器人最终还是拿下了冠军。对此，网友们既觉得新鲜有趣，也不禁关心其中潜藏的机器人风险保障问题。
其实，在备受瞩目的赛场背后，保险服务覆盖了从场馆建设到赛事运营的全流程。据了解，中国人保为本次赛事量身定制了建筑工程一切险、货物运输险、安责险、赛事取消险、网络安全险等多种产品，全方位为人员安全、财产损失及赛事平稳运营提供风险保障。
“随着科技的发展，机器人已成为保险业承保的新对象。”武汉大学工商管理专业和金融专业硕士研究生导师孙智认为，机器人作为集成机械、电子、软件、人工智能等技术的复杂设备，在研发、生产、运输、使用、维护等全生命周期中面临多种风险，迫切需要通过保险解决风险损失补偿问题。针对目前的应用场景，机器人相关的保险产品主要涵盖财产险、机器损坏险，用于保障机器人本身因意外、外力或内部缺陷导致的硬件损坏；第三者责任险、产品责任险，能够保障机器人运行中对他人人身或财产造成损害时所产生的法律赔偿责任；此外，还包括网络安全险、数据责任险、业务中断险等险种。
今年5月份，国家金融监督管理总局局长李云泽在国新办新闻发布会上表示，将推动研发机器人等新兴领域的保险产品，切实为企业创新发展保驾护航。业内人士预计，机器人的应用场景正从工业领域延伸到服务、医疗、消费及家庭等多个场景，这将催生巨大的新兴保险市场。
7月底，在2025世界人工智能大会现场，国内消费级外骨骼公司上海傲鲨智能科技有限公司发布了首款量产型消费级外骨骼机器人VIATRIX，大家财产保险有限责任公司同时宣布，为该产品提供承保服务。据了解，VIATRIX外骨骼机器人采用自适应人工智能算法与创新的浮动式髋关节架构，可为穿戴者提供运动增程助力，并轻松适配抬腿、下蹲等多种动作，解决了传统外骨骼设备动作受限的问题。大家财险表示，若因该产品存在缺陷导致使用者或第三方人身伤害、财产损失，将在责任范围内承担赔偿。这为正在推动创新成果市场化的科技企业化解了后顾之忧，使其面临的潜在责任风险获得了兜底保障。
有意思的是，在与傲鲨智能的合作中，大家保险的角色并不单纯是传统的保障提供方，同时还成了傲鲨智能的客户。8月份，大家健投与傲鲨智能签约，大家保险旗下的养老社区将作为智能机器人的养老场景示范基地，为其提供可落地的养老应用实验与实践场景。傲鲨智能市场合伙人、董事张华在签约仪式上表示，养老领域正是公司技术落地的重要场景之一，此次与大家保险的深度合作，将推动其技术在真实场景中持续迭代，更好地适配多元需求。
不同领域的机器人面临的风险存在差异，在孙智看来，保险公司需根据具体应用场景定制相应的保险方案。例如，医疗机器人主要涉及手术中因故障导致的医疗事故责任，以及设备精度偏差引发的赔偿风险；农业机器人常面临户外作业时因暴雨、冰雹等极端天气损坏，以及农药喷洒系统故障所带来的作物损失；家庭机器人则可能存在电池起火导致房屋损坏、宠物误触引发的机器人故障等风险。
为智能机器人上保险，是保险服务科技创新的一个缩影。近年来，保险业聚焦重大技术攻关风险分散机制，着力提升对国家重大科技任务和关键核心技术的承保能力，加强风险减量服务能力。中国人保为满足不同阶段科技企业的创新需求，构建了13类200余款产品的科技创新全链条风险产品体系，覆盖科技研发、成果转化、产业应用全链条，以及航空航天、新能源、生物医药、半导体等多领域。2024年，中国人保科技保险风险保障规模达31万亿元，服务高新技术企业超11万家，多项标志性创新科技保险产品首单落地，科技成果转化方面的保险服务取得新突破。
中国人保表示，当前机器人产业与AI的融合发展正处于关键时期，需要多方协同才能释放市场潜力。中国人保积极主动参与产业协同，为国内头部机器人企业提供专业承保服务，将保险服务延伸至工业机器人、服务机器人等更广阔的智能技术领域，为创新主体提供坚实后盾。
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