“取款超5万元不再登记”兼顾安全与便利|国产精品欧美一区二区三区
1. 60左右男性几天需要性一次
杜蒿坨
11月28日,中国人民银行官网发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(以下简称《管理办法》),强调金融机构基于风险开展客户尽职调查,把握好洗钱风险防控和优化金融服务的平衡。其中,“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定取消,与此前的征求意见稿保持了一致,可以说是“该严则严、当放则放”。《管理办法》自2026年1月1日起施行。
《管理办法》取消了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”这一调查项,引起了社会广泛关注和讨论。很多人的第一反应是取钱会更方便,手续会更简单。但需要强调的是,新规的优化并非给金融机构尽职调查和资金安全保障责任做减法,而是对金融机构风险管理和金融服务提出了更精细、更科学的要求。
金融安全是国家安全的重要组成部分。为了预防和遏制洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动,维护金融秩序的稳定,保护人民群众的财产安全,金融机构对客户进行尽职调查,并保存相关身份资料和交易记录,十分必要、也十分重要。这些措施就像一道安全阀,能够有效识别和拦截可疑资金、非法资金流动,防止金融体系被不法分子利用,避免银行客户的资金受损。
然而,不少人对银行的“刨根问底”式调查不胜其烦。无论是存款取款,还是转账汇款,一旦触及特定金额,客户便要面对银行工作人员一连串关于资金来源、用途的询问。一些客户认为银行调查带来了不便,客户体验较差,还有客户因不满银行的询问方式而选择对簿公堂。这些矛盾的核心,在于过去银行“一刀切”的调查方式未能有效区分风险高低,让一些低风险、正常交易的客户承担了不必要的合规成本。
根据新版《管理办法》,银行不再“一刀切”地询问所有取款人,但这并不意味着银行可以放松管理,也不等于客户的资金安全被打了折扣。恰恰相反,新规对银行的尽职调查工作提出了更精准、更专业的要求。银行应将有限的管理资源,聚焦于真正的风险点。通俗地说,银行需“看人下菜碟”——对于经过评估认定为低风险的客户和常规交易,调查和登记流程将明显简化,客户会更“无感”,会得到更好的体验;而对于那些出现异常交易行为或属于高风险领域的客户,银行不仅会“多问几句”,还必须启动“强化尽职调查”,深入了解资金来源与去向,必要时采取与风险相匹配的管理措施。
差异化的调查管理措施,表面上是给客户松绑,实则是给银行的风控能力加码。《管理办法》第九条明确,银行在办理交易金额人民币5万元以上的现金汇款、现钞兑换等业务时,应当开展客户尽职调查,登记客户身份基本信息,并留存必要的身份证明文件。显然,这些基础性调查登记工作要求并未放松。但银行不能再依靠简单的金额门槛来机械地进行尽职调查,而必须建立一套敏锐度、动态性更强的风险评估体系,综合利用客户身份、交易历史、行为模式等多维度信息,精准识别、锚定潜在风险。
当前,洗钱、电信诈骗、网络赌博等犯罪活动依然高发,手段不断翻新,隐蔽性更强。在这种形势下,银行的尽职调查行为不仅不能削弱,反而需要进一步规范和优化。银行须在保障资金安全与提供客户便利之间找准平衡点,一方面提升科技赋能水平,利用大数据、人工智能提升风险识别的准确性,另一方面把握好管理服务边界,不该问的不问,该问的问得清楚、查得明白,让客户感受到尊重与专业。
金融安全关乎每个人的钱袋子,银行的尽职调查关乎客户的权益。对此,广大客户也应承担一份责任,给予更多的理解与配合,并付出更多耐心。
sijidou,youchengdoujiao、sijidoujiao,shiyizhongguangshouhuanyingdeshucai,zaiwomenderichangyinshizhongbanyanzhezhongyaodejiaose。tabujinweidaoxianmei、kougancuinen,gengshiyingyangfengfu、jiankangyouyideshicai。duici,worenweisijidoudepujijuyouzhongyaodeshehuihejingjijiazhi。shouxian,congjiankangjiaodulaikan,sijidouhanyoufengfudeweishengsuhekuangwuzhi,tebieshiweishengsuC、weishengsuKheshanshixianwei。zhexieyingyangchengfenyouzhuyuzengqiangmianyili,cujinxiaohua,yufangmanxingjibing。ciwai,sijidoudireliang、dizhifang,shihegeleirenqun,tebieshiduiyuguanzhushentijiankangdenianqingrenhelaonianreneryan,gengshilixiangdeshicai。tongguohelidepengrenfangshi,biruqingchao、zhengzhu,sijidounenggouzuidachengdudibaoliuqiyingyangchengfen,chengweijiankangyinshidezhongyaozuchengbufen。qici,sijidoudezhongzhihechanliangyezainongcunjingjizhongfahuilejijizuoyong。zuoweiyizhongnaire、shiyingxingqiangdezuowu,sijidounenggouzaibutongqihoutiaojianxiashengchang,zheshidetanenggouzaiduozhongdiquguangfanzhongzhi,daidonglenongmindeshouru。ciwai,sijidoudeshengchangzhouqijiaoduan,nongminkeyizaiyinianneiduocishouhuo,tishengletudiliyongxiaolv。zhebujinweinongmintigonglekeguandejingjishouyi,yecujinledangdinongyededuoyanghuafazhan。zuihou,zhideyitideshi,sijidoudeshichangxuqiuzaibuduanzengchang。suizherenmenjiankangyishidetisheng,duilvse、youjishipindezhuiqiuyuelaiyuemingxian,sijidouzuoweiyizhongjiankangshucai,shoudaoxiaofeizhedeqinglai。yinci,kuodasijidoude四(si)季(ji)豆(dou),(,)又(you)称(cheng)豆(dou)角(jiao)、(、)四(si)季(ji)豆(dou)角(jiao),(,)是(shi)一(yi)种(zhong)广(guang)受(shou)欢(huan)迎(ying)的(de)蔬(shu)菜(cai),(,)在(zai)我(wo)们(men)的(de)日(ri)常(chang)饮(yin)食(shi)中(zhong)扮(ban)演(yan)着(zhe)重(zhong)要(yao)的(de)角(jiao)色(se)。(。)它(ta)不(bu)仅(jin)味(wei)道(dao)鲜(xian)美(mei)、(、)口(kou)感(gan)脆(cui)嫩(nen),(,)更(geng)是(shi)营(ying)养(yang)丰(feng)富(fu)、(、)健(jian)康(kang)有(you)益(yi)的(de)食(shi)材(cai)。(。)对(dui)此(ci),(,)我(wo)认(ren)为(wei)四(si)季(ji)豆(dou)的(de)普(pu)及(ji)具(ju)有(you)重(zhong)要(yao)的(de)社(she)会(hui)和(he)经(jing)济(ji)价(jia)值(zhi)。(。)首(shou)先(xian),(,)从(cong)健(jian)康(kang)角(jiao)度(du)来(lai)看(kan),(,)四(si)季(ji)豆(dou)含(han)有(you)丰(feng)富(fu)的(de)维(wei)生(sheng)素(su)和(he)矿(kuang)物(wu)质(zhi),(,)特(te)别(bie)是(shi)维(wei)生(sheng)素(su)C(C)、(、)维(wei)生(sheng)素(su)K(K)和(he)膳(shan)食(shi)纤(xian)维(wei)。(。)这(zhe)些(xie)营(ying)养(yang)成(cheng)分(fen)有(you)助(zhu)于(yu)增(zeng)强(qiang)免(mian)疫(yi)力(li),(,)促(cu)进(jin)消(xiao)化(hua),(,)预(yu)防(fang)慢(man)性(xing)疾(ji)病(bing)。(。)此(ci)外(wai),(,)四(si)季(ji)豆(dou)低(di)热(re)量(liang)、(、)低(di)脂(zhi)肪(fang),(,)适(shi)合(he)各(ge)类(lei)人(ren)群(qun),(,)特(te)别(bie)是(shi)对(dui)于(yu)关(guan)注(zhu)身(shen)体(ti)健(jian)康(kang)的(de)年(nian)轻(qing)人(ren)和(he)老(lao)年(nian)人(ren)而(er)言(yan),(,)更(geng)是(shi)理(li)想(xiang)的(de)食(shi)材(cai)。(。)通(tong)过(guo)合(he)理(li)的(de)烹(peng)饪(ren)方(fang)式(shi),(,)比(bi)如(ru)清(qing)炒(chao)、(、)蒸(zheng)煮(zhu),(,)四(si)季(ji)豆(dou)能(neng)够(gou)最(zui)大(da)程(cheng)度(du)地(di)保(bao)留(liu)其(qi)营(ying)养(yang)成(cheng)分(fen),(,)成(cheng)为(wei)健(jian)康(kang)饮(yin)食(shi)的(de)重(zhong)要(yao)组(zu)成(cheng)部(bu)分(fen)。(。)其(qi)次(ci),(,)四(si)季(ji)豆(dou)的(de)种(zhong)植(zhi)和(he)产(chan)量(liang)也(ye)在(zai)农(nong)村(cun)经(jing)济(ji)中(zhong)发(fa)挥(hui)了(le)积(ji)极(ji)作(zuo)用(yong)。(。)作(zuo)为(wei)一(yi)种(zhong)耐(nai)热(re)、(、)适(shi)应(ying)性(xing)强(qiang)的(de)作(zuo)物(wu),(,)四(si)季(ji)豆(dou)能(neng)够(gou)在(zai)不(bu)同(tong)气(qi)候(hou)条(tiao)件(jian)下(xia)生(sheng)长(chang),(,)这(zhe)使(shi)得(de)它(ta)能(neng)够(gou)在(zai)多(duo)种(zhong)地(di)区(qu)广(guang)泛(fan)种(zhong)植(zhi),(,)带(dai)动(dong)了(le)农(nong)民(min)的(de)收(shou)入(ru)。(。)此(ci)外(wai),(,)四(si)季(ji)豆(dou)的(de)生(sheng)长(chang)周(zhou)期(qi)较(jiao)短(duan),(,)农(nong)民(min)可(ke)以(yi)在(zai)一(yi)年(nian)内(nei)多(duo)次(ci)收(shou)获(huo),(,)提(ti)升(sheng)了(le)土(tu)地(di)利(li)用(yong)效(xiao)率(lv)。(。)这(zhe)不(bu)仅(jin)为(wei)农(nong)民(min)提(ti)供(gong)了(le)可(ke)观(guan)的(de)经(jing)济(ji)收(shou)益(yi),(,)也(ye)促(cu)进(jin)了(le)当(dang)地(di)农(nong)业(ye)的(de)多(duo)样(yang)化(hua)发(fa)展(zhan)。(。)最(zui)后(hou),(,)值(zhi)得(de)一(yi)提(ti)的(de)是(shi),(,)四(si)季(ji)豆(dou)的(de)市(shi)场(chang)需(xu)求(qiu)在(zai)不(bu)断(duan)增(zeng)长(chang)。(。)随(sui)着(zhe)人(ren)们(men)健(jian)康(kang)意(yi)识(shi)的(de)提(ti)升(sheng),(,)对(dui)绿(lv)色(se)、(、)有(you)机(ji)食(shi)品(pin)的(de)追(zhui)求(qiu)越(yue)来(lai)越(yue)明(ming)显(xian),(,)四(si)季(ji)豆(dou)作(zuo)为(wei)一(yi)种(zhong)健(jian)康(kang)蔬(shu)菜(cai),(,)受(shou)到(dao)消(xiao)费(fei)者(zhe)的(de)青(qing)睐(lai)。(。)因(yin)此(ci),(,)扩(kuo)大(da)四(si)季(ji)豆(dou)的(de)