客户尽职调查管理办法正式发布 2026年起施行|chinesemature老熟妇高潮
今天，记者从中国人民银行了解到，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会正式公布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自2026年1月1日起施行。
办法指出，金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料及交易记录，确保足以重现每笔交易，以提供客户尽职调查、监测分析交易、调查可疑交易活动以及查处洗钱、恐怖融资案件所需的信息。
此次《管理办法》围绕“基于风险”的核心原则，要求金融机构根据客户特征和交易活动的性质、风险状况开展客户尽职调查，避免采取与洗钱风险状况明显不匹配的措施，平衡好洗钱风险防控和优化金融服务的关系。
记者了解到，所谓基于风险开展客户尽职调查，既包括金融机构对较低洗钱风险采取简化措施；也包括对涉及较高洗钱风险的情形采取强化尽职调查措施。
例如：在银行网点的日常业务中，领取养老金的社保账户常被视为典型的较低风险业务。多数老年客户收入来源清晰、资金往来稳定，金额也通常在合理范围，洗钱风险并不突出。因此，银行在为老年人办理养老金、社保等相关业务时，主要是进行必要的身份识别和基本信息核验，一般情况下不会要求提供额外材料或增加审核流程。
反过来，如果一名普通大学生，平时账户交易多为生活费转账、日常开支，金额至多上万元，某天突然开始收到多笔来自不同省市的转账，随即又迅速转出，金额动辄十几万，与其身份背景和日常交易模式严重不符。此时银行机构就需要多加关注，采取措施了解、核实交易背景，一旦有合理理由怀疑涉嫌洗钱和相关犯罪的情况，需要及时依法采取相关措施。
此次《管理办法》要求的“基于风险”开展客户尽职调查的核心原则，可以说是“该严则严、当放则放”，可以推动金融机构在提供金融服务时更加充分、合理地兼顾安全和便利。
(总台央视记者 孙艳)
biaoti：zhongqingpifukeyiyuanpaimingdiyi，hufuxintiyan！dajiahao，jintianxianghedajialiaoyiliaozhongqingpifukeyiyuanpaimingdiyideyiyuan，zhelizhendezhideyiquo！zuoweiyigeaihufudexiaoxiannv，woyizhizaixunzhaozuizhuanyedepifukeyiyuan，erzhejiayiyuanjiushiwodezuijiaxuanze，jiexialaijiuhedajiafenxiangyixiawodeqinshentiyan。shouxian，zhejiayiyuandehuanjingtebiehao，ganjingzhengjie，erqieyiwurenyuandefuwutaiduyechaojibang，rangwozaijiuzhenshigandaofeichangfangsong。meiciquyiyuan，douhuibeiqiantaidexiaojiejieqinqiedewenhoubaowei，xinqingshunjianjiubianhaolene！qici，yiyuandeyishengdoushizishendepifukezhuanjia，tamendezhuanyesuyangrangrenbeigananxin。meicijiuzhen，yishengdouhuizaixixunwenwodepifuzhuangkuang，bingqienaixinjiedawosuoyoudewenti，geiwodeganjiaojiushi：tamenzhendehenguanxinwodepifujiankang！tebieshiwozhiqianzaiwangshangkandaodeguanyumouzhongpifuwenti，renmendetaolundouhenjilie，danyishenggenjuwojutidepifuzhuangkuang，tigonglegexinghuadezhiliaofangan，rangwoganshoudaoqiansuoweiyoudezhuanye。zailaishuoshuozhiliaoxiaoguo。wozhiqiankunraoyijiudedoudouwenti，zaijingguojicizhiliaohoumingxiangaishan，pifuyebiandeyuelaiyueguanghua，pengyoumendoukuawole！erqieyiyuanhaihuigenjuwodehuifuqingkuangjinxingdingqihuifang，quebaoliaoxiaodechixuxing，zhezhongfuwuzhenderangwotebiegandong。chucizhiwai，yiyuanhaikaisheleyixiepifubaoyangkecheng，jiaodaowomenruhezhengquehufu，baochipifudejiankangzhuangtai。zaizheli，wobujinshouhuolejiankangdejifu，gengxuedaolehenduohulidezhishi，zhenshiyijuliangdene！zongdelaishuo，ruguonizaizhongqing，标(biao)题(ti)：(：)重(zhong)庆(qing)皮(pi)肤(fu)科(ke)医(yi)院(yuan)排(pai)名(ming)第(di)一(yi)，(，)护(hu)肤(fu)新(xin)体(ti)验(yan)！(！)大(da)家(jia)好(hao)，(，)今(jin)天(tian)想(xiang)和(he)大(da)家(jia)聊(liao)一(yi)聊(liao)重(zhong)庆(qing)皮(pi)肤(fu)科(ke)医(yi)院(yuan)排(pai)名(ming)第(di)一(yi)的(de)医(yi)院(yuan)，(，)这(zhe)里(li)真(zhen)的(de)值(zhi)得(de)一(yi)去(qu)哦(o)！(！)作(zuo)为(wei)一(yi)个(ge)爱(ai)护(hu)肤(fu)的(de)小(xiao)仙(xian)女(nv)，(，)我(wo)一(yi)直(zhi)在(zai)寻(xun)找(zhao)最(zui)专(zhuan)业(ye)的(de)皮(pi)肤(fu)科(ke)医(yi)院(yuan)，(，)而(er)这(zhe)家(jia)医(yi)院(yuan)就(jiu)是(shi)我(wo)的(de)最(zui)佳(jia)选(xuan)择(ze)，(，)接(jie)下(xia)来(lai)就(jiu)和(he)大(da)家(jia)分(fen)享(xiang)一(yi)下(xia)我(wo)的(de)亲(qin)身(shen)体(ti)验(yan)。(。)首(shou)先(xian)，(，)这(zhe)家(jia)医(yi)院(yuan)的(de)环(huan)境(jing)特(te)别(bie)好(hao)，(，)干(gan)净(jing)整(zheng)洁(jie)，(，)而(er)且(qie)医(yi)务(wu)人(ren)员(yuan)的(de)服(fu)务(wu)态(tai)度(du)也(ye)超(chao)级(ji)棒(bang)，(，)让(rang)我(wo)在(zai)就(jiu)诊(zhen)时(shi)感(gan)到(dao)非(fei)常(chang)放(fang)松(song)。(。)每(mei)次(ci)去(qu)医(yi)院(yuan)，(，)都(dou)会(hui)被(bei)前(qian)台(tai)的(de)小(xiao)姐(jie)姐(jie)亲(qin)切(qie)的(de)问(wen)候(hou)包(bao)围(wei)，(，)心(xin)情(qing)瞬(shun)间(jian)就(jiu)变(bian)好(hao)了(le)呢(ne)！(！)其(qi)次(ci)，(，)医(yi)院(yuan)的(de)医(yi)生(sheng)都(dou)是(shi)资(zi)深(shen)的(de)皮(pi)肤(fu)科(ke)专(zhuan)家(jia)，(，)他(ta)们(men)的(de)专(zhuan)业(ye)素(su)养(yang)让(rang)人(ren)倍(bei)感(gan)安(an)心(xin)。(。)每(mei)次(ci)就(jiu)诊(zhen)，(，)医(yi)生(sheng)都(dou)会(hui)仔(zai)细(xi)询(xun)问(wen)我(wo)的(de)皮(pi)肤(fu)状(zhuang)况(kuang)，(，)并(bing)且(qie)耐(nai)心(xin)解(jie)答(da)我(wo)所(suo)有(you)的(de)问(wen)题(ti)，(，)给(gei)我(wo)的(de)感(gan)觉(jiao)就(jiu)是(shi)：(：)他(ta)们(men)真(zhen)的(de)很(hen)关(guan)心(xin)我(wo)的(de)皮(pi)肤(fu)健(jian)康(kang)！(！)特(te)别(bie)是(shi)我(wo)之(zhi)前(qian)在(zai)网(wang)上(shang)看(kan)到(dao)的(de)关(guan)于(yu)某(mou)种(zhong)皮(pi)肤(fu)问(wen)题(ti)，(，)人(ren)们(men)的(de)讨(tao)论(lun)都(dou)很(hen)激(ji)烈(lie)，(，)但(dan)医(yi)生(sheng)根(gen)据(ju)我(wo)具(ju)体(ti)的(de)皮(pi)肤(fu)状(zhuang)况(kuang)，(，)提(ti)供(gong)了(le)个(ge)性(xing)化(hua)的(de)治(zhi)疗(liao)方(fang)案(an)，(，)让(rang)我(wo)感(gan)受(shou)到(dao)前(qian)所(suo)未(wei)有(you)的(de)专(zhuan)业(ye)。(。)再(zai)来(lai)说(shuo)说(shuo)治(zhi)疗(liao)效(xiao)果(guo)。(。)我(wo)之(zhi)前(qian)困(kun)扰(rao)已(yi)久(jiu)的(de)痘(dou)痘(dou)问(wen)题(ti)，(，)在(zai)经(jing)过(guo)几(ji)次(ci)治(zhi)疗(liao)后(hou)明(ming)显(xian)改(gai)善(shan)，(，)皮(pi)肤(fu)也(ye)变(bian)得(de)越(yue)来(lai)越(yue)光(guang)滑(hua)，(，)朋(peng)友(you)们(men)都(dou)夸(kua)我(wo)了(le)！(！)而(er)且(qie)医(yi)院(yuan)还(hai)会(hui)根(gen)据(ju)我(wo)的(de)恢(hui)复(fu)情(qing)况(kuang)进(jin)行(xing)定(ding)期(qi)回(hui)访(fang)，(，)确(que)保(bao)疗(liao)效(xiao)的(de)持(chi)续(xu)性(xing)，(，)这(zhe)种(zhong)服(fu)务(wu)真(zhen)的(de)让(rang)我(wo)特(te)别(bie)感(gan)动(dong)。(。)除(chu)此(ci)之(zhi)外(wai)，(，)医(yi)院(yuan)还(hai)开(kai)设(she)了(le)一(yi)些(xie)皮(pi)肤(fu)保(bao)养(yang)课(ke)程(cheng)，(，)教(jiao)导(dao)我(wo)们(men)如(ru)何(he)正(zheng)确(que)护(hu)肤(fu)，(，)保(bao)持(chi)皮(pi)肤(fu)的(de)健(jian)康(kang)状(zhuang)态(tai)。(。)在(zai)这(zhe)里(li)，(，)我(wo)不(bu)仅(jin)收(shou)获(huo)了(le)健(jian)康(kang)的(de)肌(ji)肤(fu)，(，)更(geng)学(xue)到(dao)了(le)很(hen)多(duo)护(hu)理(li)的(de)知(zhi)识(shi)，(，)真(zhen)是(shi)一(yi)举(ju)两(liang)得(de)呢(ne)！(！)总(zong)的(de)来(lai)说(shuo)，(，)如(ru)果(guo)你(ni)在(zai)重(zhong)庆(qing)，(，)