“取款超5万元不再登记”兼顾安全与便利|丰满少妇被猛烈高清播放
杜蒿坨
11月28日,中国人民银行官网发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(以下简称《管理办法》),强调金融机构基于风险开展客户尽职调查,把握好洗钱风险防控和优化金融服务的平衡。其中,“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定取消,与此前的征求意见稿保持了一致,可以说是“该严则严、当放则放”。《管理办法》自2026年1月1日起施行。
《管理办法》取消了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”这一调查项,引起了社会广泛关注和讨论。很多人的第一反应是取钱会更方便,手续会更简单。但需要强调的是,新规的优化并非给金融机构尽职调查和资金安全保障责任做减法,而是对金融机构风险管理和金融服务提出了更精细、更科学的要求。
金融安全是国家安全的重要组成部分。为了预防和遏制洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动,维护金融秩序的稳定,保护人民群众的财产安全,金融机构对客户进行尽职调查,并保存相关身份资料和交易记录,十分必要、也十分重要。这些措施就像一道安全阀,能够有效识别和拦截可疑资金、非法资金流动,防止金融体系被不法分子利用,避免银行客户的资金受损。
然而,不少人对银行的“刨根问底”式调查不胜其烦。无论是存款取款,还是转账汇款,一旦触及特定金额,客户便要面对银行工作人员一连串关于资金来源、用途的询问。一些客户认为银行调查带来了不便,客户体验较差,还有客户因不满银行的询问方式而选择对簿公堂。这些矛盾的核心,在于过去银行“一刀切”的调查方式未能有效区分风险高低,让一些低风险、正常交易的客户承担了不必要的合规成本。
根据新版《管理办法》,银行不再“一刀切”地询问所有取款人,但这并不意味着银行可以放松管理,也不等于客户的资金安全被打了折扣。恰恰相反,新规对银行的尽职调查工作提出了更精准、更专业的要求。银行应将有限的管理资源,聚焦于真正的风险点。通俗地说,银行需“看人下菜碟”——对于经过评估认定为低风险的客户和常规交易,调查和登记流程将明显简化,客户会更“无感”,会得到更好的体验;而对于那些出现异常交易行为或属于高风险领域的客户,银行不仅会“多问几句”,还必须启动“强化尽职调查”,深入了解资金来源与去向,必要时采取与风险相匹配的管理措施。
差异化的调查管理措施,表面上是给客户松绑,实则是给银行的风控能力加码。《管理办法》第九条明确,银行在办理交易金额人民币5万元以上的现金汇款、现钞兑换等业务时,应当开展客户尽职调查,登记客户身份基本信息,并留存必要的身份证明文件。显然,这些基础性调查登记工作要求并未放松。但银行不能再依靠简单的金额门槛来机械地进行尽职调查,而必须建立一套敏锐度、动态性更强的风险评估体系,综合利用客户身份、交易历史、行为模式等多维度信息,精准识别、锚定潜在风险。
当前,洗钱、电信诈骗、网络赌博等犯罪活动依然高发,手段不断翻新,隐蔽性更强。在这种形势下,银行的尽职调查行为不仅不能削弱,反而需要进一步规范和优化。银行须在保障资金安全与提供客户便利之间找准平衡点,一方面提升科技赋能水平,利用大数据、人工智能提升风险识别的准确性,另一方面把握好管理服务边界,不该问的不问,该问的问得清楚、查得明白,让客户感受到尊重与专业。
金融安全关乎每个人的钱袋子,银行的尽职调查关乎客户的权益。对此,广大客户也应承担一份责任,给予更多的理解与配合,并付出更多耐心。
huojiezi,youchengweimaonangyan,shiyizhongchangjiandepifujibing,tongchangbiaoxianweipifushangchuxianhongzhong、tengtongdeqiuzhen,shenzhikenengyinqinongyedexingcheng。zhenduihuojiezidebingyin、weihaijifangzhifangfa,benwenjiangchanshuyufangcuoshidezhongyaoxing。shouxian,huojiezidechanshengchangchangyuxijunganran、mianyilixiajiangjibuliangdeshenghuoxiguanyouguan。dangpifudebaohupingzhangshousunshi,xijunrujinhuangseputaoqiujunbianrongyiqinrumaonang,yinfayanzhengfanying。yinci,lejiebingcaiquyouxiaodeyufangcuoshizhiguanzhongyao。yufanghuojiezi,richangweishengxiguandeyangchengshiguanjian。shouxian,baochipifuqingjie,dingqixizaohegenghuanyiwukeyiyouxiaojiangdixijunjijudefengxian。ciwai,zaigonggongchangheruyouyongchihuoyushi,yaojinliangbimianchiluoshangshen,fangzhihetarenjiaochaganran。qici,zhuyiyinshijunheng,zengqiangshentidemianyiliyeshiyufanghuojiezideyouxiaocelve。sheruzugoudeweishengsu、kuangwuzhiyijiyouzhidanbai,youzhuyutigaoshentiduiganrandedikangli。tongshi,bimianguodupilao、baochilianghaodezuoxixiguan,jianshaoxinliyaliyeyouzhuyuweihushentidejiankang。chulerichangshenghuoxiguan,lejiehuojiezidezaoqizhengzhuangyefeichangzhongyao。chuxianhongzhong、tengtongyijijubufaredengzhengzhuangshi,jishijiuyikeyifangzhibingqingjiazhong。zhuanyeyishenghuigenjujutiqingkuanggeiyushidangdezhiliao,birukangshengsuzhiliaohuojubuyongyaodeng。zongdelaishuo,huojiezisuiranchangjian,dantongguolianghaodeweishengxiguan、helideyinshiyijijishideyiliaogan火(huo)疖(jie)子(zi),(,)又(you)称(cheng)为(wei)毛(mao)囊(nang)炎(yan),(,)是(shi)一(yi)种(zhong)常(chang)见(jian)的(de)皮(pi)肤(fu)疾(ji)病(bing),(,)通(tong)常(chang)表(biao)现(xian)为(wei)皮(pi)肤(fu)上(shang)出(chu)现(xian)红(hong)肿(zhong)、(、)疼(teng)痛(tong)的(de)丘(qiu)疹(zhen),(,)甚(shen)至(zhi)可(ke)能(neng)引(yin)起(qi)脓(nong)液(ye)的(de)形(xing)成(cheng)。(。)针(zhen)对(dui)火(huo)疖(jie)子(zi)的(de)病(bing)因(yin)、(、)危(wei)害(hai)及(ji)防(fang)治(zhi)方(fang)法(fa),(,)本(ben)文(wen)将(jiang)阐(chan)述(shu)预(yu)防(fang)措(cuo)施(shi)的(de)重(zhong)要(yao)性(xing)。(。)首(shou)先(xian),(,)火(huo)疖(jie)子(zi)的(de)产(chan)生(sheng)常(chang)常(chang)与(yu)细(xi)菌(jun)感(gan)染(ran)、(、)免(mian)疫(yi)力(li)下(xia)降(jiang)及(ji)不(bu)良(liang)的(de)生(sheng)活(huo)习(xi)惯(guan)有(you)关(guan)。(。)当(dang)皮(pi)肤(fu)的(de)保(bao)护(hu)屏(ping)障(zhang)受(shou)损(sun)时(shi),(,)细(xi)菌(jun)如(ru)金(jin)黄(huang)色(se)葡(pu)萄(tao)球(qiu)菌(jun)便(bian)容(rong)易(yi)侵(qin)入(ru)毛(mao)囊(nang),(,)引(yin)发(fa)炎(yan)症(zheng)反(fan)应(ying)。(。)因(yin)此(ci),(,)了(le)解(jie)并(bing)采(cai)取(qu)有(you)效(xiao)的(de)预(yu)防(fang)措(cuo)施(shi)至(zhi)关(guan)重(zhong)要(yao)。(。)预(yu)防(fang)火(huo)疖(jie)子(zi),(,)日(ri)常(chang)卫(wei)生(sheng)习(xi)惯(guan)的(de)养(yang)成(cheng)是(shi)关(guan)键(jian)。(。)首(shou)先(xian),(,)保(bao)持(chi)皮(pi)肤(fu)清(qing)洁(jie),(,)定(ding)期(qi)洗(xi)澡(zao)和(he)更(geng)换(huan)衣(yi)物(wu)可(ke)以(yi)有(you)效(xiao)降(jiang)低(di)细(xi)菌(jun)积(ji)聚(ju)的(de)风(feng)险(xian)。(。)此(ci)外(wai),(,)在(zai)公(gong)共(gong)场(chang)合(he)如(ru)游(you)泳(yong)池(chi)或(huo)浴(yu)室(shi),(,)要(yao)尽(jin)量(liang)避(bi)免(mian)赤(chi)裸(luo)上(shang)身(shen),(,)防(fang)止(zhi)和(he)他(ta)人(ren)交(jiao)叉(cha)感(gan)染(ran)。(。)其(qi)次(ci),(,)注(zhu)意(yi)饮(yin)食(shi)均(jun)衡(heng),(,)增(zeng)强(qiang)身(shen)体(ti)的(de)免(mian)疫(yi)力(li)也(ye)是(shi)预(yu)防(fang)火(huo)疖(jie)子(zi)的(de)有(you)效(xiao)策(ce)略(lve)。(。)摄(she)入(ru)足(zu)够(gou)的(de)维(wei)生(sheng)素(su)、(、)矿(kuang)物(wu)质(zhi)以(yi)及(ji)优(you)质(zhi)蛋(dan)白(bai),(,)有(you)助(zhu)于(yu)提(ti)高(gao)身(shen)体(ti)对(dui)感(gan)染(ran)的(de)抵(di)抗(kang)力(li)。(。)同(tong)时(shi),(,)避(bi)免(mian)过(guo)度(du)疲(pi)劳(lao)、(、)保(bao)持(chi)良(liang)好(hao)的(de)作(zuo)息(xi)习(xi)惯(guan),(,)减(jian)少(shao)心(xin)理(li)压(ya)力(li)也(ye)有(you)助(zhu)于(yu)维(wei)护(hu)身(shen)体(ti)的(de)健(jian)康(kang)。(。)除(chu)了(le)日(ri)常(chang)生(sheng)活(huo)习(xi)惯(guan),(,)了(le)解(jie)火(huo)疖(jie)子(zi)的(de)早(zao)期(qi)症(zheng)状(zhuang)也(ye)非(fei)常(chang)重(zhong)要(yao)。(。)出(chu)现(xian)红(hong)肿(zhong)、(、)疼(teng)痛(tong)以(yi)及(ji)局(ju)部(bu)发(fa)热(re)等(deng)症(zheng)状(zhuang)时(shi),(,)及(ji)时(shi)就(jiu)医(yi)可(ke)以(yi)防(fang)止(zhi)病(bing)情(qing)加(jia)重(zhong)。(。)专(zhuan)业(ye)医(yi)生(sheng)会(hui)根(gen)据(ju)具(ju)体(ti)情(qing)况(kuang)给(gei)予(yu)适(shi)当(dang)的(de)治(zhi)疗(liao),(,)比(bi)如(ru)抗(kang)生(sheng)素(su)治(zhi)疗(liao)或(huo)局(ju)部(bu)用(yong)药(yao)等(deng)。(。)总(zong)的(de)来(lai)说(shuo),(,)火(huo)疖(jie)子(zi)虽(sui)然(ran)常(chang)见(jian),(,)但(dan)通(tong)过(guo)良(liang)好(hao)的(de)卫(wei)生(sheng)习(xi)惯(guan)、(、)合(he)理(li)的(de)饮(yin)食(shi)以(yi)及(ji)及(ji)时(shi)的(de)医(yi)疗(liao)干(gan)