客户尽职调查管理办法正式发布 2026年起施行|扒开双腿被两个男人玩弄
今天，记者从中国人民银行了解到，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会正式公布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自2026年1月1日起施行。
办法指出，金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料及交易记录，确保足以重现每笔交易，以提供客户尽职调查、监测分析交易、调查可疑交易活动以及查处洗钱、恐怖融资案件所需的信息。
此次《管理办法》围绕“基于风险”的核心原则，要求金融机构根据客户特征和交易活动的性质、风险状况开展客户尽职调查，避免采取与洗钱风险状况明显不匹配的措施，平衡好洗钱风险防控和优化金融服务的关系。
记者了解到，所谓基于风险开展客户尽职调查，既包括金融机构对较低洗钱风险采取简化措施；也包括对涉及较高洗钱风险的情形采取强化尽职调查措施。
例如：在银行网点的日常业务中，领取养老金的社保账户常被视为典型的较低风险业务。多数老年客户收入来源清晰、资金往来稳定，金额也通常在合理范围，洗钱风险并不突出。因此，银行在为老年人办理养老金、社保等相关业务时，主要是进行必要的身份识别和基本信息核验，一般情况下不会要求提供额外材料或增加审核流程。
反过来，如果一名普通大学生，平时账户交易多为生活费转账、日常开支，金额至多上万元，某天突然开始收到多笔来自不同省市的转账，随即又迅速转出，金额动辄十几万，与其身份背景和日常交易模式严重不符。此时银行机构就需要多加关注，采取措施了解、核实交易背景，一旦有合理理由怀疑涉嫌洗钱和相关犯罪的情况，需要及时依法采取相关措施。
此次《管理办法》要求的“基于风险”开展客户尽职调查的核心原则，可以说是“该严则严、当放则放”，可以推动金融机构在提供金融服务时更加充分、合理地兼顾安全和便利。
(总台央视记者 孙艳)
niupixuan，youchengyinxiebing，shiyizhongmanxing、feichuanranxingdepifujibing，yingxiangzhequanqiushubaiwanren。guanyuniupixuandechanshengyuzhiliaofangfa，yixuejiecunzaizhuduokanfa。benwenzhizaichanshu“niupixuanbujinshipifuwenti，haiyuxinliyinsumiqiexiangguan”zheyiguandian。shouxian，niupixuandebingyinshangweiwanquanmingque，yanjiubiaomingqiyuyichuan、mianyixitongyichangjihuanjingyinsumiqiexiangguan。raner，yuelaiyueduodeyanjiuzhichu，xinliyinsuzaibingqingdefazhanyujiazhongzhongqizhezhongyaozuoyong。liru，xuduohuanzhezaijinglijiaolv、yalihuoyiyudengfumianqingxuhou，bingqingwangwanghuijiazhong。zheshuoming，xinlijiankangyushentijiankangzhijiancunzaijinmidelianxi。qici，niupixuanhuanzhechangchangmianlinshehuiqishihexinliyali。zaixianshishenghuozhong，huanzheyinpifubingbianershoudaowujiehepaichi，daozhitamendezizunxinshousun，jinyibujiajulexinlifudan。xinliyinsubujinyingxianghuanzhederichangshenghuoyushejiaohuodong，haikenengdaozhihuanzhechanshengziwofoudingdeqingxu，xingchengexingxunhuan。yinci，zhiliaoniupixuanyingzonghekaolvxinlijiankang，bangzhuhuanzhejianlijijidexintai，shijibingguanlizhongbukehushideyibufen。disan，zainiupixuandezhiliaozhong，xinliganyucuoshideyouxiaoxingyededaoleyanzheng。yixieyanjiuxianshi，jiehexinlizhiliaodezonghezhiliaofangannenggouxianzhugaishanhuanzhedeshenxinjiankangzhuangkuang。tongguoxinlizixun、renzhixingweiliaofadengfangshi，keyiyouxiaohuanjiehuanzhedejiaolvyuyiyuqingxu，tigaotamenduijibingdeshiyingnengli。zongshangsuoshu，niupixuanbujinjinshiyizhongpifujibing，gengshiyigeduoyinsujiaozhidetiaozhan。jiangxinliyinsuna牛(niu)皮(pi)癣(xuan)，(，)又(you)称(cheng)银(yin)屑(xie)病(bing)，(，)是(shi)一(yi)种(zhong)慢(man)性(xing)、(、)非(fei)传(chuan)染(ran)性(xing)的(de)皮(pi)肤(fu)疾(ji)病(bing)，(，)影(ying)响(xiang)着(zhe)全(quan)球(qiu)数(shu)百(bai)万(wan)人(ren)。(。)关(guan)于(yu)牛(niu)皮(pi)癣(xuan)的(de)产(chan)生(sheng)与(yu)治(zhi)疗(liao)方(fang)法(fa)，(，)医(yi)学(xue)界(jie)存(cun)在(zai)诸(zhu)多(duo)看(kan)法(fa)。(。)本(ben)文(wen)旨(zhi)在(zai)阐(chan)述(shu)“(“)牛(niu)皮(pi)癣(xuan)不(bu)仅(jin)是(shi)皮(pi)肤(fu)问(wen)题(ti)，(，)还(hai)与(yu)心(xin)理(li)因(yin)素(su)密(mi)切(qie)相(xiang)关(guan)”(”)这(zhe)一(yi)观(guan)点(dian)。(。)首(shou)先(xian)，(，)牛(niu)皮(pi)癣(xuan)的(de)病(bing)因(yin)尚(shang)未(wei)完(wan)全(quan)明(ming)确(que)，(，)研(yan)究(jiu)表(biao)明(ming)其(qi)与(yu)遗(yi)传(chuan)、(、)免(mian)疫(yi)系(xi)统(tong)异(yi)常(chang)及(ji)环(huan)境(jing)因(yin)素(su)密(mi)切(qie)相(xiang)关(guan)。(。)然(ran)而(er)，(，)越(yue)来(lai)越(yue)多(duo)的(de)研(yan)究(jiu)指(zhi)出(chu)，(，)心(xin)理(li)因(yin)素(su)在(zai)病(bing)情(qing)的(de)发(fa)展(zhan)与(yu)加(jia)重(zhong)中(zhong)起(qi)着(zhe)重(zhong)要(yao)作(zuo)用(yong)。(。)例(li)如(ru)，(，)许(xu)多(duo)患(huan)者(zhe)在(zai)经(jing)历(li)焦(jiao)虑(lv)、(、)压(ya)力(li)或(huo)抑(yi)郁(yu)等(deng)负(fu)面(mian)情(qing)绪(xu)后(hou)，(，)病(bing)情(qing)往(wang)往(wang)会(hui)加(jia)重(zhong)。(。)这(zhe)说(shuo)明(ming)，(，)心(xin)理(li)健(jian)康(kang)与(yu)身(shen)体(ti)健(jian)康(kang)之(zhi)间(jian)存(cun)在(zai)紧(jin)密(mi)的(de)联(lian)系(xi)。(。)其(qi)次(ci)，(，)牛(niu)皮(pi)癣(xuan)患(huan)者(zhe)常(chang)常(chang)面(mian)临(lin)社(she)会(hui)歧(qi)视(shi)和(he)心(xin)理(li)压(ya)力(li)。(。)在(zai)现(xian)实(shi)生(sheng)活(huo)中(zhong)，(，)患(huan)者(zhe)因(yin)皮(pi)肤(fu)病(bing)变(bian)而(er)受(shou)到(dao)误(wu)解(jie)和(he)排(pai)斥(chi)，(，)导(dao)致(zhi)他(ta)们(men)的(de)自(zi)尊(zun)心(xin)受(shou)损(sun)，(，)进(jin)一(yi)步(bu)加(jia)剧(ju)了(le)心(xin)理(li)负(fu)担(dan)。(。)心(xin)理(li)因(yin)素(su)不(bu)仅(jin)影(ying)响(xiang)患(huan)者(zhe)的(de)日(ri)常(chang)生(sheng)活(huo)与(yu)社(she)交(jiao)活(huo)动(dong)，(，)还(hai)可(ke)能(neng)导(dao)致(zhi)患(huan)者(zhe)产(chan)生(sheng)自(zi)我(wo)否(fou)定(ding)的(de)情(qing)绪(xu)，(，)形(xing)成(cheng)恶(e)性(xing)循(xun)环(huan)。(。)因(yin)此(ci)，(，)治(zhi)疗(liao)牛(niu)皮(pi)癣(xuan)应(ying)综(zong)合(he)考(kao)虑(lv)心(xin)理(li)健(jian)康(kang)，(，)帮(bang)助(zhu)患(huan)者(zhe)建(jian)立(li)积(ji)极(ji)的(de)心(xin)态(tai)，(，)是(shi)疾(ji)病(bing)管(guan)理(li)中(zhong)不(bu)可(ke)忽(hu)视(shi)的(de)一(yi)部(bu)分(fen)。(。)第(di)三(san)，(，)在(zai)牛(niu)皮(pi)癣(xuan)的(de)治(zhi)疗(liao)中(zhong)，(，)心(xin)理(li)干(gan)预(yu)措(cuo)施(shi)的(de)有(you)效(xiao)性(xing)也(ye)得(de)到(dao)了(le)验(yan)证(zheng)。(。)一(yi)些(xie)研(yan)究(jiu)显(xian)示(shi)，(，)结(jie)合(he)心(xin)理(li)治(zhi)疗(liao)的(de)综(zong)合(he)治(zhi)疗(liao)方(fang)案(an)能(neng)够(gou)显(xian)著(zhu)改(gai)善(shan)患(huan)者(zhe)的(de)身(shen)心(xin)健(jian)康(kang)状(zhuang)况(kuang)。(。)通(tong)过(guo)心(xin)理(li)咨(zi)询(xun)、(、)认(ren)知(zhi)行(xing)为(wei)疗(liao)法(fa)等(deng)方(fang)式(shi)，(，)可(ke)以(yi)有(you)效(xiao)缓(huan)解(jie)患(huan)者(zhe)的(de)焦(jiao)虑(lv)与(yu)抑(yi)郁(yu)情(qing)绪(xu)，(，)提(ti)高(gao)他(ta)们(men)对(dui)疾(ji)病(bing)的(de)适(shi)应(ying)能(neng)力(li)。(。)综(zong)上(shang)所(suo)述(shu)，(，)牛(niu)皮(pi)癣(xuan)不(bu)仅(jin)仅(jin)是(shi)一(yi)种(zhong)皮(pi)肤(fu)疾(ji)病(bing)，(，)更(geng)是(shi)一(yi)个(ge)多(duo)因(yin)素(su)交(jiao)织(zhi)的(de)挑(tiao)战(zhan)。(。)将(jiang)心(xin)理(li)因(yin)素(su)纳(na)