涉及个人隐私及资金,这种“热心电话”别信|女性自慰看的黄段子

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  “您好,您是张先生吧?您在某电商平台购买了我们的商品,您对我们的商品是否满意?不好意思,由于我们工作人员的失误,把您当时在我们平台购买商品账户信息存到了平台会员名单里边,会员有购物超值优惠,需要每个月扣费500元,您需要的话可以保留,如果不保留,我们帮助您去取消,程序是这样的……”张先生没想到,接到这个“热心电话”后,银行卡里的4万元被骗走。

  近日,经河南省许昌市魏都区人民检察院提起公诉的一起跨境电诈案,涉案金额达2261万元。主犯李某被法院以诈骗罪判处有期徒刑十三年六个月,并处罚金35万元,其余36名被告人被判处六个月至十一年六个月的有期徒刑,并处罚金。

  “诈骗团伙利用被害人急于求利的心理,通过话术,一步步把被害人拉入陷阱。”主办检察官张晓燕揭示诈骗团伙的手段,他们从非法渠道批量购买的居民个人信息中,精准筛选出行骗目标人群,这些被骗的人员多有购买商品要求返利等需求。诈骗团伙内设有电脑手、一线话务员、二线话务员、外务和厨师等岗位。其中,电脑手负责每日向一线话务员发放团伙头目购买的,含有被害人姓名、手机号、身份证号码和所处区域等信息的资料,并负责统计一线、二线话务员每日诈骗“业绩”,计算诈骗犯罪团伙成员每月工资等账目。

  一线话务员根据被害人资料拨打诈骗电话,冒充电商平台客服,以被害人开通平台会员每年会被扣除会员费等为由,诱骗被害人通过电话取消会员资格。当被害人初步陷入错误后,一线话务员将诈骗电话转接至二线话务员,由二线话务员冒充银行工作人员继续对被害人实施“精准”诈骗,先让被害人误以为其转账操作是取消会员的必要步骤,再诱骗被害人将名下存款转账至诈骗犯罪团伙联系的洗钱团队“车商”提供的银行卡内,由“车商”将赃款转入诈骗团伙账户。外务、厨师负责为诈骗团伙成员提供购买生活物资、餐饮等后勤保障。

  “我们先给客户说,您开通会员可以享受打折、做直播带货、每月礼包等好处,如果需要保留的话就留意扣费短信就行。有的客户明确表示保留,而有些客户表示要取消,我们就说由于是您自己开通的,要取消的话,需要您跟银联中心进行在线核实,告诉银联中心是您自己在取消,不是别人帮您取消,如果客户怀疑,我们就会让他自己在平台上问客服这个电商会员能否取消,一般情况下,客户去平台上问客服,都是机器人回答的,给的回复是这个会员不能取消,客户就会以为自己真的开通这个电商会员了,然后就会问我们怎么取消。”在诈骗团伙中充当话务员的一名犯罪嫌疑人供述:“客户上了钩,我们会继续说,平台单方面没办法给您取消,为了避免跟客户的纠纷,我们花重金向银联申请了解决方案,设立了24小时开通的银行贵宾专线,可以协助办理取消业务。如果有客户问,为何有这种取消的渠道,我们就说,因为我们在电话回访的过程中发现有很多跟您一样,可能是家里小孩或者老人不小心开通的会员,为了避免纠纷,我们专门向银联申请了这个解决方案,之后就把客户的电话转接到二线。”

  “我们在办案中发现,二线的话术是分阶段的,分为‘核对文件’‘身份连线’‘调资金’‘打退枪’‘开真枪’五个阶段。”张晓燕说。“刚才某平台给我打了个电话,说我开通了他们的会员,我不需要,请取消。”“您叫什么名字,我们在平台查一下,您有没有收到某平台的文件,因为我们是专门为企业服务的,个人电话打不进来,您要提供一下姓名。”这是第一阶段“核对文件”时诈骗团伙话务员与被害人的对话,如果被害人提供姓名,则会进入第二阶段“身份连线”。

  “我首先跟您说明一下,您这个业务是某平台跟银联中心那边的,不是我们银行的,所以,我们银行只是作为第三方接受某平台和银联中心的委托,协助储户办理业务,需要按照银联中心的工作指示进行。目前,您这个业务的扣费方是银联中心,要取消这个业务就需要您本人跟银联中心进行在线核实。如果您不方便外出,可选择线上办理。”这是诈骗团伙话务员在“身份连线”阶段对被害人说的话。如果被害人选择线上办理,诈骗团伙话务员会按照话术继续与被害人沟通。

  第三阶段的“调资金”与第四阶段的“打退枪”阶段,均是诈骗团伙为了取得被害人的信任,组织话务员继续通过话术与被害人沟通交流,直到其消除疑虑。

  犯罪嫌疑人供述,“开真枪”是第五阶段,团伙成员会对被害人说“由于你名下有多个账户,需要走多遍流程,账户全部认证完整之后,资金会原路返回,并且业务解除成功,下发回执单”。这个时候,犯罪嫌疑人会选择他名下资金比较大的账户,让他先进行手动上传做检测认证,同样是先查看余额,然后返回首页点转账。之后,团伙中的电脑手去找“车商”,即洗钱的人,“车商”把收款人的姓名、卡号、开户银行发过来,然后对被害人说,银行卡余额是多少就填多少,并引导他点击下一步,输入密码验证身份,结果肯定是交易成功或交易已受理,也就是转账成功。犯罪嫌疑人会诱骗受害人上传凭证,凭证发给电脑手,电脑手发给“车商”,这个过程一般在3分钟之内,因为超过时间就会被冻结。有的被害人会意识到余额被转走了,而犯罪嫌疑人会告诉他钱在银联中心被锁定了,需要把名下账户的数据全部认证完整,就会一次性返还。如果被害人接受了这个解释,就会接着把其他账户的钱转出去。

  “我们从扣押的诈骗团伙的手机中发现,不仅存有诈骗过程中套取的被害人信息、每日诈骗金额等涉诈信息,且团伙组织严密、层级分明、分工明确,成员经统一培训后,会被分配到各个组。其中,业务组以‘老板—管理员—话务员’3个层级开展具体的诈骗业务。此案的被害人大都不了解常见诈骗手段、不注重个人信息保护。”张晓燕提醒,不要轻易相信来历不明的电话、短信内容,尤其是涉及资金交易、个人隐私等重要信息的,如果收到自称是银行通知账户异常需要转账操作的短信,若不确定其真实性,绝对不能贸然转账。

  本报记者 赵红旗 / 本报通讯员 王丽婷

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