客户尽职调查管理办法正式发布 2026年起施行|内射爽无广熟女亚洲
今天，记者从中国人民银行了解到，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会正式公布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自2026年1月1日起施行。
办法指出，金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料及交易记录，确保足以重现每笔交易，以提供客户尽职调查、监测分析交易、调查可疑交易活动以及查处洗钱、恐怖融资案件所需的信息。
此次《管理办法》围绕“基于风险”的核心原则，要求金融机构根据客户特征和交易活动的性质、风险状况开展客户尽职调查，避免采取与洗钱风险状况明显不匹配的措施，平衡好洗钱风险防控和优化金融服务的关系。
记者了解到，所谓基于风险开展客户尽职调查，既包括金融机构对较低洗钱风险采取简化措施；也包括对涉及较高洗钱风险的情形采取强化尽职调查措施。
例如：在银行网点的日常业务中，领取养老金的社保账户常被视为典型的较低风险业务。多数老年客户收入来源清晰、资金往来稳定，金额也通常在合理范围，洗钱风险并不突出。因此，银行在为老年人办理养老金、社保等相关业务时，主要是进行必要的身份识别和基本信息核验，一般情况下不会要求提供额外材料或增加审核流程。
反过来，如果一名普通大学生，平时账户交易多为生活费转账、日常开支，金额至多上万元，某天突然开始收到多笔来自不同省市的转账，随即又迅速转出，金额动辄十几万，与其身份背景和日常交易模式严重不符。此时银行机构就需要多加关注，采取措施了解、核实交易背景，一旦有合理理由怀疑涉嫌洗钱和相关犯罪的情况，需要及时依法采取相关措施。
此次《管理办法》要求的“基于风险”开展客户尽职调查的核心原则，可以说是“该严则严、当放则放”，可以推动金融机构在提供金融服务时更加充分、合理地兼顾安全和便利。
(总台央视记者 孙艳)
biaoti：naojiaoxin，jiesuokuailedexiaomimihai，qinaidexiaoxiannvmen，jintianyaohedajialiaoliaoyigeshenqidexiaodongzuo——naojiaoxin！kenenghenduorenhuijiaodezhezhishigexiaowanyi，danqishitayunzangzhewuqiongdelequheshenqidexiaoguoo！shouxian，naojiaoxinkeyishuoshiwoshenghuozhongdexiaoquexing。meitianmangluleyitian，huidaojia，womenchangchangxianggeizijifanggejia。zhegeshihou，zhaogeshushidedifangzuoxia，tuodiaoxiewa，geizijidejiaoxinlaigeshuangkuaidenaoyang，bujinnengshunjianquzouyitiandepibei，hainengrangrenkaixindaofeiqi！zhende，jiaoxindeminganchengduzhenshirangrenjingtan，meiyicidenaodongdouxiangshicaizaiyunduan，susuyangyang，ganjiaozhenggeshenxindoubeihuanxingle。erqie，naojiaoxinhaiyouzhuyushuhuanyaline！xiandairendeshenghuojiezoukuai，yalida，henduoshihouwomengandaojiaolvhejinzhang，erzhegexiaodongzuoqiaqianengbangzhuwomenhuanjieqingxu。dangnifangsongxinqing，zhuanzhuzainaojiaoxindeganjiaoshang，suoyoudefannaodouhuisuizhenafenyangyierxiaosan，fangfoshijiedoubiandeqingsongyukuaiqilai。bujinruci，naojiaoxindelequyeshikeyifenxianggeipengyoumende！xiangxiangyixia，juhuishang，dajiayiqizuoxialailiaotian，turannitiyilaige“naojiaoxindasai”，zhejueduihuiyinfayizhenhuanshengxiaoyu。meigerendoukeyifenxiangzijiduijiaoxindeminganchengdu，jianzhishibaozhengxiaodaoduzitengdejiezouya！dangran，chulekuaile，naojiao标(biao)题(ti)：(：)挠(nao)脚(jiao)心(xin)，(，)解(jie)锁(suo)快(kuai)乐(le)的(de)小(xiao)秘(mi)密(mi)嗨(hai)，(，)亲(qin)爱(ai)的(de)小(xiao)仙(xian)女(nv)们(men)，(，)今(jin)天(tian)要(yao)和(he)大(da)家(jia)聊(liao)聊(liao)一(yi)个(ge)神(shen)奇(qi)的(de)小(xiao)动(dong)作(zuo)—(—)—(—)挠(nao)脚(jiao)心(xin)！(！)可(ke)能(neng)很(hen)多(duo)人(ren)会(hui)觉(jiao)得(de)这(zhe)只(zhi)是(shi)个(ge)小(xiao)玩(wan)意(yi)，(，)但(dan)其(qi)实(shi)它(ta)蕴(yun)藏(zang)着(zhe)无(wu)穷(qiong)的(de)乐(le)趣(qu)和(he)神(shen)奇(qi)的(de)效(xiao)果(guo)哦(o)！(！)首(shou)先(xian)，(，)挠(nao)脚(jiao)心(xin)可(ke)以(yi)说(shuo)是(shi)我(wo)生(sheng)活(huo)中(zhong)的(de)小(xiao)确(que)幸(xing)。(。)每(mei)天(tian)忙(mang)碌(lu)了(le)一(yi)天(tian)，(，)回(hui)到(dao)家(jia)，(，)我(wo)们(men)常(chang)常(chang)想(xiang)给(gei)自(zi)己(ji)放(fang)个(ge)假(jia)。(。)这(zhe)个(ge)时(shi)候(hou)，(，)找(zhao)个(ge)舒(shu)适(shi)的(de)地(di)方(fang)坐(zuo)下(xia)，(，)脱(tuo)掉(diao)鞋(xie)袜(wa)，(，)给(gei)自(zi)己(ji)的(de)脚(jiao)心(xin)来(lai)个(ge)爽(shuang)快(kuai)的(de)挠(nao)痒(yang)，(，)不(bu)仅(jin)能(neng)瞬(shun)间(jian)驱(qu)走(zou)一(yi)天(tian)的(de)疲(pi)惫(bei)，(，)还(hai)能(neng)让(rang)人(ren)开(kai)心(xin)到(dao)飞(fei)起(qi)！(！)真(zhen)的(de)，(，)脚(jiao)心(xin)的(de)敏(min)感(gan)程(cheng)度(du)真(zhen)是(shi)让(rang)人(ren)惊(jing)叹(tan)，(，)每(mei)一(yi)次(ci)的(de)挠(nao)动(dong)都(dou)像(xiang)是(shi)踩(cai)在(zai)云(yun)端(duan)，(，)酥(su)酥(su)痒(yang)痒(yang)，(，)感(gan)觉(jiao)整(zheng)个(ge)身(shen)心(xin)都(dou)被(bei)唤(huan)醒(xing)了(le)。(。)而(er)且(qie)，(，)挠(nao)脚(jiao)心(xin)还(hai)有(you)助(zhu)于(yu)舒(shu)缓(huan)压(ya)力(li)呢(ne)！(！)现(xian)代(dai)人(ren)的(de)生(sheng)活(huo)节(jie)奏(zou)快(kuai)，(，)压(ya)力(li)大(da)，(，)很(hen)多(duo)时(shi)候(hou)我(wo)们(men)感(gan)到(dao)焦(jiao)虑(lv)和(he)紧(jin)张(zhang)，(，)而(er)这(zhe)个(ge)小(xiao)动(dong)作(zuo)恰(qia)恰(qia)能(neng)帮(bang)助(zhu)我(wo)们(men)缓(huan)解(jie)情(qing)绪(xu)。(。)当(dang)你(ni)放(fang)松(song)心(xin)情(qing)，(，)专(zhuan)注(zhu)在(zai)挠(nao)脚(jiao)心(xin)的(de)感(gan)觉(jiao)上(shang)，(，)所(suo)有(you)的(de)烦(fan)恼(nao)都(dou)会(hui)随(sui)着(zhe)那(na)份(fen)痒(yang)意(yi)而(er)消(xiao)散(san)，(，)仿(fang)佛(fo)世(shi)界(jie)都(dou)变(bian)得(de)轻(qing)松(song)愉(yu)快(kuai)起(qi)来(lai)。(。)不(bu)仅(jin)如(ru)此(ci)，(，)挠(nao)脚(jiao)心(xin)的(de)乐(le)趣(qu)也(ye)是(shi)可(ke)以(yi)分(fen)享(xiang)给(gei)朋(peng)友(you)们(men)的(de)！(！)想(xiang)象(xiang)一(yi)下(xia)，(，)聚(ju)会(hui)上(shang)，(，)大(da)家(jia)一(yi)起(qi)坐(zuo)下(xia)来(lai)聊(liao)天(tian)，(，)突(tu)然(ran)你(ni)提(ti)议(yi)来(lai)个(ge)“(“)挠(nao)脚(jiao)心(xin)大(da)赛(sai)”(”)，(，)这(zhe)绝(jue)对(dui)会(hui)引(yin)发(fa)一(yi)阵(zhen)欢(huan)声(sheng)笑(xiao)语(yu)。(。)每(mei)个(ge)人(ren)都(dou)可(ke)以(yi)分(fen)享(xiang)自(zi)己(ji)对(dui)脚(jiao)心(xin)的(de)敏(min)感(gan)程(cheng)度(du)，(，)简(jian)直(zhi)是(shi)保(bao)证(zheng)笑(xiao)到(dao)肚(du)子(zi)疼(teng)的(de)节(jie)奏(zou)呀(ya)！(！)当(dang)然(ran)，(，)除(chu)了(le)快(kuai)乐(le)，(，)挠(nao)脚(jiao)